[bitte prüfen: Die drei Phasen sind ein Entwurf auf Basis der bisherigen Website-Inhalte. Bitte Bezeichnungen, Inhalte und Reihenfolge mit Frank Weisgerber abstimmen und dieses Element vor der Veröffentlichung löschen.]

Eine Kapitalanlage-Immobilie ist eine Entscheidung für viele Jahre. Deshalb gehen wir strukturiert vor: Erst sehen wir uns an, wie Sie finanziell stehen. Dann prüfen wir, ob und welches Objekt dazu passt. Und wenn die erste Immobilie läuft, schauen wir gemeinsam, ob daraus mehr werden soll.

Jede Stufe hat ein klares Ergebnis. Sie entscheiden nach jeder Stufe selbst, ob und wie es weitergeht. Für Sie entstehen keine Verpflichtungen, bevor Sie sich bewusst für ein Objekt entschieden haben.

Und der wichtigste Satz vorweg: Wenn die finanzielle Basis nicht trägt, sagen wir das – und verkaufen Ihnen keine Immobilie. Auch dann nicht, wenn das Einkommen auf dem Papier reicht.

Am Anfang steht ein ausführliches Erstgespräch – persönlich in Bamberg, bei Ihnen zu Hause oder per Video. Dabei geht es noch nicht um Objekte, sondern um Sie. Wie ein Arzt vor der Behandlung erst untersucht, sehen wir uns zuerst Ihre finanzielle Lage im Ganzen an:

• Einnahmen und Ausgaben: Was kommt rein, was geht raus, was bleibt dauerhaft übrig – mit ausreichendem Puffer, nicht auf Kante gerechnet.
• Rücklagen und Liquidität: Ist genug Geld greifbar, wenn etwas dazwischenkommt? Eine Immobilie darf Ihre Beweglichkeit nicht aufbrauchen.
• Absicherung und Vorsorge: Was passiert, wenn Sie länger ausfallen? Was ist für das Alter aufgebaut? Beides steht vor einer Investition, nicht danach.
• Bestehende Verpflichtungen: Kredite, Leasing, laufende Verträge.
• Ziele und Zeithorizont: Was soll die Immobilie leisten – zusätzliche Altersvorsorge, Vermögensaufbau für die Familie, später einmal die eigene Nutzung? Wie lange möchten Sie investiert bleiben, wann soll sie entschuldet sein?
• Steuersituation: Ihr persönlicher Steuersatz beeinflusst, welche Anlageform wirtschaftlich sinnvoll ist. Die verbindliche steuerliche Beurteilung trifft Ihr Steuerberater.
• Risikoprofil: Wie viel Schwankung passt zu Ihnen?

Ergebnis der Stufe 1: eine ehrliche Einschätzung, ob die Basis trägt – und was gegebenenfalls zuerst an die Reihe gehört. Fehlen wesentliche Voraussetzungen, hat deren Klärung Vorrang. Dann ist die Immobilie kein Thema, bis die Grundlage steht.

Trägt die Basis, prüfen wir, ob eine Immobilie als Kapitalanlage zu Ihnen passt – und welche. Jedes Objekt, das wir Ihnen zeigen, hat vorher unsere Konzeptanalyse durchlaufen. Wir legen offen, worauf wir achten, und sagen auch, warum wir manches bewusst nicht empfehlen.

• Lage: Makro- und Mikrolage, Infrastruktur, Arbeitgeber, Hochschulen, Verkehrsanbindung und die zu erwartende Mieterzielgruppe.
• Bauträger bzw. Betreiber: Erfahrung, wirtschaftliche Stabilität und Referenzen – bei Pflegeimmobilien besonders der Betreiber und die Pachtvertragsgestaltung.
• Mietpreisansatz: Ist die kalkulierte Miete am Standort realistisch, auch bei einem Mieterwechsel?
• Finanzierung: Eigenkapitaleinsatz, Zinsbindung, Tilgung und Anschlussfinanzierung – passend zu der Haushaltsrechnung aus Stufe 1.
• Förderungen und Abschreibung: mögliche Programme, etwa für Neubauten im Effizienzhaus-40-Standard, sowie steuerlich relevante Effekte, soweit sie in Ihrem Fall gelten.
• Langfristige Kalkulation: Einnahmen, Kosten, Rücklagen und Liquidität über 10 bis 20 Jahre – mit vorsichtigen Annahmen.

Woher die Objekte kommen. Wir arbeiten mit Bauträgern und Partnern in Bamberg und Franken, in ganz Bayern und bundesweit. Je nach Ihrer Situation liegt die passende Wohnung um die Ecke – oder 400 Kilometer entfernt. Entscheidend ist, was sich rechnet, nicht die Nähe zu unserem Büro.

Haben Sie sich entschieden, bleiben wir dabei: Finanzierung mit etablierten Partnern, rechtzeitiger Vertragsentwurf und Begleitung zum Notartermin, Übergabe mit Protokoll beziehungsweise Abnahme beim Neubau, Unterstützung bei der Suche nach solventen Mietern und auf Wunsch die Vermittlung einer zuverlässigen Hausverwaltung.

Ergebnis der Stufe 2: eine vermietete Immobilie, eine solide Finanzierung – und eine Entscheidung, die Sie nachrechnen können.

Mit dem Kauf endet die Begleitung nicht. Einmal im Jahr sehen wir gemeinsam nach: Wie entwickelt sich die Miete, wie steht die Finanzierung, in welchem Zustand ist das Objekt – und hat sich an Ihren Zielen etwas geändert?

Daraus kann ein zweiter Schritt werden – muss es aber nicht. Eine weitere Immobilie kommt nur infrage, wenn sie finanziell tragfähig und wirtschaftlich nachvollziehbar ist. Einen Automatismus gibt es bei uns nicht. Nicht jeder Weg führt zum Portfolio, und das ist völlig in Ordnung.

Ergebnis der Stufe 3: Klarheit darüber, ob und wann ein weiterer Schritt sinnvoll ist – und ein Ansprechpartner, der auch Jahre nach dem Kauf noch da ist.

Renditen, Mieteinnahmen und steuerliche Effekte hängen vom Einzelfall ab. Wir sichern nichts davon zu und betrachten steuerliche Effekte nie isoliert. Eine Immobilie ist kein Selbstzweck und nicht für jede Situation geeignet.

Für das Erstgespräch genügt es, wenn Sie Ihre Ziele und einige Eckdaten parat haben. Je mehr Informationen vorliegen, desto genauer können wir rechnen:

• aktuelle Gehaltsabrechnungen bzw. Einkommensnachweise
• Überblick über monatliche Fixkosten und bestehende Kredite
• vorhandenes Eigenkapital und Rücklagen
• letzter Einkommensteuerbescheid (für eine erste steuerliche Einordnung)
• bereits vorhandene Immobilien oder Kapitalanlagen
• Ihre Fragen – es gibt keine falschen

Keine Sorge: Sie müssen nicht alles beim ersten Termin vorlegen. Wir sagen Ihnen genau, welche Unterlagen wann benötigt werden.